保單不簡單，羅賓斯教您3分鐘看懂一張保單
車險
「3分鐘看懂一張保單」，保單是一門充滿邏輯的藝術，一位專業的車險顧問，透過一張報價單或要保書，就可以立即判斷此駕駛人的開車習慣、過往理賠次數、風險意識、甚至有沒有好的顧問協助保單規劃……等，這些大小事都可以從一張薄薄的要保書看出來。究竟要保書隱藏甚麼秘密呢？就讓羅賓斯帶大家一窺究竟。
要保書分三部分：
【車籍基本資料】
【保障內容】
【過往肇事紀錄】
基本上每一家產險公司都大同小異，差異只在放的位置可能各家有些不同，下表我們舉【新光產險】的要保書為例：
一、【車籍基本資料】
基本上可以說是車子及車主的身分證，由上而下分別為：
1.被保險人：自用車為車主，租賃車為租賃公司。
2.保險期間：一般都是從中午12：00開始生效，事故不在保險期間內發生保險公司不予理賠。
3.製造年份：計算車子殘值（保額）的起始日，跟折舊率、重置價值決定本 車的保額（需留意製造年份與原始發照年月容易被搞混。）舉例，一台車可能108年剛領牌，但106年老早就出廠放在倉庫裡，此時折舊用106年到起保日去計算。
4.車輛種類：保險公司俗稱【車種】或【車種代碼】，說明此車輛的【使用用途】。例如：03自小客、14租賃小客車、21長租車（需有租賃合約）。不同的用途，即使同一輛車，保費可能會有1.2–5倍差異，高風險的車種就會施以較高的保費。一般來說：計程車費率>營業用車費率>自用車費率。
5.車輛型式：即保險公司俗稱的【廠型代號】，簡稱廠代。廠代是決定車險保費一個很重要因素，由【車款】及【製造年份】兩項因素決定，但即使是同一款車，可能會因為配備不同而有不同廠代。值得注意的是，廠代比車價更影響保費，所以有可能一台價格較低的B車，其算出來的保費比車價高的A車更貴。
6.牌照號碼：就是車子的身分證號碼。特別在租賃車，加減費的依據為此車牌照號碼3年內的肇事紀錄來決定。
7.重置價值：此車的原始定價，要留意非買賣價（因為可能打折），也非二手價。台灣這幾年流行水貨車，其重置價值通常為訂單上的價格。
8.年齡性別係數：不同的年齡區間、性別會有不同的費率基準比率，最低為0.9， 最高為1.89。（延伸閱讀： 汽車保險保費為何每人大不同？ 保費如何算？）
二、【保障內容】
每一項保障內容經過保險公司精算後，都會產生一個價格，就是俗稱的【對價】。所以各位讀者要有一個基本觀念──車險任何保障都是可以客製化的，前提是保險公司有此保障的對價即可。
每一項保障分為【保險種類】、【保險金額】、【自負額】、【保險費】，分別介紹如下：
1. 【保險種類】：每一項保險種類會有對應的【險種代碼】，每一個險種代碼後面若有跟著的英文字母，通常就是此險種保障範圍的放大或縮小。舉此張保單來說，險種代碼77為【道路救援】，77A為保障拖吊100公里、77B為保障拖吊30公里。
2. 【保險金額】：即保額，為理賠的最高上限。保險所謂保大不保小，一般就是將保額拉高，讓保險公司承擔我們一般人所無法承受的風險。這裡規劃的重點在了解每一項保額的對價關係，用最小的保費搭配最高的保障。
舉例來說：有些保險公司的【超額責任險】每1000萬保障的保額只要保費1,000多元，規劃優先順序應該就要比賠自車的車體險（幾萬的保費只能買到幾十萬的保障）來的優先。
另外，規劃【第三人責任險】時，要瞭解保險公司文字表達方式，如每人體傷／每一事故體傷總額／每一事故財損總額等名稱，才不會陷入數字的迷思當中。
像是我們常看到規劃為300萬/3,000萬/100萬的第三人責任險，誤以為自己有上千萬的保障，而不知其中3,000萬代表需要一個事故同時有10個第三人因我方責任過失死傷才能理賠到此金額。另外此3,000萬的保障只含第三人體傷，撞到名車超跑時，此規劃僅有100萬財損保障而已。
3. 【自負額】：被保人與保險公司共同承擔部分風險。車險常見有兩種型態稱為【起賠式】與【比例式】。在車體甲乙丙式當中，常見的起賠式自負額如約定10,000元為自付額，維修費低於10,000元為被保人自行承擔，超過10,000元的部分由保險公司承擔。
比例式則是多在竊盜險看到，一般約定10%，表示若車子失竊，保額為50萬，則保險公司賠付45萬，5萬為被保人自行承擔。從保險保大不保小的角度來看，自負額是很重要的規劃項目，可以有效降低保費及拉高保額。
4. 【保險費】：各分項保費相加即為總保險費。保障內容規劃建議，由於現行保險公司都可以允許消費者有很高的自主規劃性，這部分可由消費者自行與各自保險業務人員決定；或是各位將所擔憂的風險告訴我們，由羅賓斯通過國家考試的專業夥伴幫各位規劃。一般建議最少要有車體丙式、第三人責任、超額責任、駕駛、乘客、道路救援。
三、【過往肇事紀錄】
自用車從【被保險人】肇事紀錄，租賃車從【車牌號碼】肇事紀錄。會受肇事紀錄影響的保費有三：【車體保費】、【第三人責任險保費】、及【強制險保費】，分別介紹如下：
1. 【車體保費】：
從新光的保單來看，可看出【車體次數】為0 1 0三個數字，【係數】為0，表示此台車過去3年有0年無賠款紀錄，過去3年理賠次數為1，所以得到的點數為0。
車體損失險的賠款紀錄是以點數計算，賠款紀錄點數=無賠款年度點數+賠款次數點數，計算出點數後再對應賠款紀錄係數表得出車險係數。以本保單為例，車體係數為0，表示車體保費可沒有折扣也沒加費。（延伸閱讀：車體肇事加減費計算）
2. 【第三人責任險保費】：
從新光的保單來看，可看出【車責等級】為4 0 7三個數字，【係數】為0.3，表示此台車有1次責任險賠款紀錄，所以等級為7，第三人責任險加費30%。
第三人責任險的肇事紀錄等級共分為19級，第一年的等級為第4級，如 投保前一年無肇事紀錄，則次年肇事費率等級則減一級，最低為第1級（減費30%）；反之，如前一年有肇事紀錄，理賠1次則次年肇事費率等級則加3級，理賠2次則次年肇事費率等級加6級，最高為19級（即加費150%）。（延伸閱讀：第三人任意險肇事加減費計算）
3. 【強制險保費】
從新光的保單來看，可看出強制險【本期等級】3，【係數】為-0.18，表示此台車去年無強制險賠款紀錄，所以等級為3，強制險減費18%。強制險的肇事紀錄等級共分為10級，第一年的等級從第4級開始，前一年無肇事紀錄，則次年肇事等級減一級，最低為第1級；反之，如前一年有肇事紀錄，理賠1次則次年加3級，理賠2次加6級，最高為10級。
所有【過往肇事紀錄】加減費都值得注意的是：
1. 肇事紀錄原則上是跟車而非跟人，所以若被保險人的車子是因為出借給親友使用而發現事故，肇事責任的次數仍會算在該被保險人身上；
2. 另外第三人責任險的車主若名下多台車則需注意投保的每部車輛，其肇事紀錄都是累計計算作為於每一部車輛的保費計算標準。
好的，以上就是羅賓斯整理出來的保單重點，如果想為自己設計一份精明的保單可以重複多看幾次沒關係，但如果真的覺得好麻煩好難懂，也歡迎直接連絡羅賓斯，我們會有專人為您服務。
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計程車行的業務從三輪車時代轉型到計程車時代，再改為小黃計程車，近年再加入多元計程車，歷經數十年的改變，保險這項業務也在近年出現重大的變革，其中最具代表性的公司為「羅賓斯科技」團隊羅賓斯科技股份有限公(Robinstech,Inc.)專注於車險服務，用更智能化的方式來服務客戶，突破傳統車險費時、費力、不透明、不文明的印象，讓每一位客戶都能享受科技帶來的方便與法律保障。
傳統的計程車行所使用的保險，大都是配合產險公司的保險投保，其中最費時費力的部份不在於車損，而在於人受傷的賠償，當和解金談不攏時，駕駛與對方互相搬出傷害罪的訴訟，以刑逼民（以刑事傷害罪逼提高民事賠償金），車行也深受其擾，現今大的計程車行，還有財力聘請有法務背景的專人處理這業務，中小型的計程車行則由內部人員兼任，小的計程車行則是老闆自己獨扛，或是放給它爛，更早期這項談判工作，多由車行內一些具有黑道背景的人員處理，處理的結果反而比現在的效果好，但這不文明已經在法制社會中淘汰了，但現今人力成本高漲，一般的中小型計程車行，如何有預算安置專任的法務人員，如何有員工兼任？又如何來處理這些棘手的大大小小車禍案件？
羅賓斯科技保險為此而成立，只要您的計程車行與我們羅賓斯業務聯絡，洽談合作事宜，我們將專業的承接您這方面的問題，老闆您可以高枕無憂的管理計程車行，專心於車隊入隊、車行靠行、租車、買車…駕駛的管理，公司內部人員的管理，保險這部分的服務就交給我們。
時代在變車行、車隊的關係也在變，駕駛跟車行的關係、車行內部的業務型態也在變，分工更細膩是趨勢，從前計程車車行全包的時代已經過去了，漸漸無法處理目前複雜的車行營業的法律權利義務關係。
您的一通電話將改變計程車車行的未來，車行要更茁壯，劉伯烏很期待您的聯絡 : 0912696533
前言：新北中和區台64快速道路上，一輛多元計程車被高速重機飆速追撞，是最近司機討論度最高的新聞案件。 目前肇事責任仍待釐清，已知多元計程車駕駛無酒駕，但是否有過失未開大燈仍在調查，警方依過失致死罪送辦。 檢方表示：司機是否有過失？過失程度輕重都待釐清，因有正當職業、家庭、態度尚可且表示希望能與死者家屬商談和解，難以認定有逃亡之虞，因此無保請回。
影片發問： 1、事故意外無法預測，如何提前買足車險保障？要買什麼險？ 2、自己真的遇到時，能夠獲得律師更全面的協助？如何購買律師險？
註：超額險一定要保滿保足。 羅賓斯專業理賠顧問協助，投保即享律師諮詢服務。 續保一併拉高保障額度，可以直接告知客服協助。 因應續保旺季，保險公司出單量很大，請大家到期前至少一個月盡快進行續保作業。
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【新聞學保險】違規停車害機車騎士摔車釀出人命保險賠不賠? 【新聞學保險EP01】 違規停車害機車騎士摔車釀出人命！保險賠不賠？
Uber違停等客變死神！女騎士被砂石車輾爆頭 運將下場出爐 《新聞來源：蘋果日報》標題非常聳動，故很多駕駛大哥非常緊張，
小編幫大家摘錄此事事件重點：
＊U駕駛違停，間接導致後方女騎士摔車死亡。法院認定U駕駛為肇事次因，有10%責任。
＊U駕駛認罪。民事賠償150萬元和解金；刑事依過失致死罪判U駕駛6月，得易科罰金。
Uber群組上此議題討論沸沸揚揚，大家都擔心下次如果違停，會不會新聞主角就是自己？
小編帶各位釐清幾個問題爭點，讓各位更了解事故發生時，保險如何保障自己喔。
問題一：違停到底保險賠不賠？
羅編回覆：賠。
根據第三人責任保險承保範圍如下：被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人傷害或死亡，依法應負賠償責任而受賠償請求時，本公司僅對於超過強制汽車責任保險給付標準以上之部分對被保險人負賠償之責。上面保單條款白話文就是說：只要是依法駕駛人被判有責的，在車主同意下，第三人責任險在額度內都要【按責任比例】理賠。而這個依法，在此案例中就是法院判賠定的10％責任。
問題二：Uber不是有規定第三人責任200/400/20萬，為何此次事故U駕駛還要付150萬和解金？
羅編回覆：為了降低可能面對的刑事裁罰。由於此案發生在台北，根據我們的經驗，北部死亡案件平均判賠700萬。不考慮強制險可賠200萬，此案U駕駛責任為10％，理賠金額合理為70萬，為何要以150萬和解呢？通常刑事案件法官量刑時，犯罪者犯後態度是法官裁量的重點。根據刑法第276條之過失致死罪，處二年以下有期徒刑，此案U駕駛在刑事案前已先與機車騎士家屬達成和解，對刑事裁罰從輕量刑有幫助。
問題三：和解金150萬是怎麼算出來的呢？
羅編回覆：喬出來的。車禍死亡案件理賠金額難有單據估計，通常是雙方喬出來的。一般來說，車禍事故第一步會由雙方保險公司（假設皆有）根據共同經驗準則，得到全責（100％）、主因（70％）、一半（50％）、次因（30％）及無責（0％）等責任比例來協商理賠金額。若雙方認知差異過大則會進入【調解】或是【法院訴訟】。這裡要特別注意就是事故理賠金額如何喬是一門學問，不管保戶是加害人或是被害人，保險公司不一定會100％站在保戶立場爭取該有的權益。此時羅賓斯科技提供的專屬理賠服務及免費2小時律師諮詢，將大力提供保戶該有的服務。
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https://youtu.be/5l-0qk-HN3g
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https://youtu.be/lGQw_0Udf9M
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